香港的電子支付技術又再掀起社會爭議。手機支付模式的一日千里，中國內地更幾乎已經是「無現金社會」。本港雖然已有Apple Pay、支付寶等手機支付應用程式進駐，但在社會日常習慣當中，市民仍以八達通及信用卡付款為主，有更多未有此兩類付費裝置的商戶，則仍然需要依賴紙幣，例如「的士」。
Valoot的創辦人及行政總裁Ovidiu Olea原為銀行從業員，正看準手機支付的潛力，以及的士未有提供電子支付的機遇，銳意發展針對應用於的士的手機支付程式，希望從此改變經濟生態。
Text / Schiller Fung Photo / Cheung Chin Yui
接受我們訪問之際，Ovidiu Olea一開始便向我們提出一個問題：「我不知道你有沒有這種經歷：某天當你需要坐的士前往機場，或是將要參與某個重要的會議，在下車的時候，你卻發現因為忘記提取現金，身上沒有足夠的現金支付車資。那麼，你會怎麼辦？」他坦言這是他的個人真實經歷，而正正是因為某次乘搭的士，最後卻無法支付足夠金錢的窘境，令他想到要發展手機電子支付模式，應用於支付的士車資。
實現以QR-code支付車資
Valoot與支付寶及微信支付合作，製作出中文介面的手機應用程式「Valoot Pay」，乘客及司機下載後，只要申請帳戶均可以連結信用卡，由司機掃瞄乘客的 QR-code，即可以從乘客的帳戶扣除現金，以作為車資。訪問當天，Ovidiu Olea親身乘坐的士而來，並親自示範以乘客身份，透過Valoot的應用程度繳付車資，整個過程只需不到數秒，一如所有透過QR-code的支付方式。Ovidiu Olea笑言，目前整個手機程式仍然只有繁簡體中文版，不諳閱讀中文的他，只需要記得付款的「按鍵位置」，即可以輕鬆自在地繳付車資。
「司機透過手機收取款項後，約莫一天前後，即可以從戶口中領取現金。我知道對大部份的士司機來說，一天內實收了多少金錢才是最重要的事情。」Ovidiu Olea又向我們展示他的手機應用程式，解釋上面的介面。「因此，我們的應用程式當中，還設計了『小費』的設計，你可以根據你對司機的服務態度及旅途舒適度的評分，而選舉5%或10%的小費，當然也可以選擇不給予任何小費；我們亦會提供服務評分項目，讓乘客按照司機的服務態度，給予相應的評價。」
親身接觸司機推動程式
香港於1997起正式發行八達通，20年過去，這張功能簡單的電子儲值卡，依然是本港市民最常用的電子支付方式。相比之下，中國內地卻似「跳級」，由現金跨步到手機電子支付模式。面對近年以阿里巴巴支付寶以及電子支付的急攻，香港的電子支付水平是否「落後」，再次在公眾之間引起爭論。Ovidiu Olea則認為，香港的士業界雖然仍然以現金支付為主，但手機支付仍是「解決問題的方式」，他坦言：「我不是第一個想要在本港推行類似支付方式的人，但我認為的士司機只能接受現金的這種局限，是香港人及社會需要去解決、卻長久以來懸而未決的問題。我希望以建立一個應用程式，並且籌組一個團隊，去解決這個問題。」
連同Ovidiu Olea本人在內，Valoot目前擁有7位成員，而Ovidiu Olea笑說他是整個團隊當中，唯一個不會說任何漢語的成員。他說：「所以我必須拜託我的夥伴，去親身與的士司機溝通。開始研發這個應用程式之前，我們已與近100位的士司機傾談過，發現他們非常支持我們的構思，到這個應用程式真的推出了，又必須派我們的成員，親身乘搭的士，親自向的士司機推廣我們的應用程式。」Ovidiu Olea表示，Valoot其中一位員工，每天的工作曾經就是不斷去坐的士，然後在的士上向司機推廣他們的應用程式。
以市佔率為目標
Ovidiu Olea又指出，他們已研究過各項統計資料，現時目前香港活躍之的士司機大概有4萬位，他希望在短時間之內，能夠讓8,000位、即大概五分之一的司機使用Valoot Pay，並以之為目標。他說：「在這數萬位司機當中，有部份司機的牌照可能已經過期，有部份司機可能並不繼續活躍，甚至可能有部份司機不使用智能手機，亦不願意改變他們以紙幣收取車資的模式。粗略估計你日常在市面上所遇到的士司機當中，合共會有大約16,000至18,000人有潛力使用Valoot Pay，如果我們有天能做到有8,000位司機正在使用Valoot Pay，那麼我們則離成功不遠矣。」
香港雖然擁有的士業工會，但Ovidiu Olea卻希望可以直接與的士司機進行溝通，去說服他們使用Valoot Pay，而不只是「要求」他們安裝這樣的一個應用程式，令他們能夠真正明白使用電子支付方式的好處，從而令司機之間亦能夠互相推廣：「坊間有人認為的士司機不願意使用電子支付，其實這是一個錯誤的迷思。不論是透過媒體還是研究報告指出，不少的士司機願意使用電子支付，問題是如何能夠妥善地完成整個交易程序，以及是否有助於收取金錢，這亦是我們在Valoot Pay中加入5-10%『小費』概念的原因，乘客在支付的過程中，有機會簡單地支付更多金錢，讓的士司機獲得更多的收入。」
「創業就像每天都有人打你的臉」
香港的士業界有較為特殊的收入制度，大部份租車或「頂更」的司機，均以類似半自僱及兼職的形式獲取收入。Ovidiu Olea表示，在開發Valoot Pay當中最困難的一點，正正在於「結算時間」（Time of Settlement）。他指出:「因為透過電子支付的話，資金始終會需要一段時間，可能是一天或兩天，才能夠轉存至司機的戶口，而我們一直在加強這方面的速度，希望令更多司機，能夠更快捷地取得車資收入。」
既然說到難題，Ovidiu Olea又覺得由Valoot創立至今，經歷過最困難的問題是什麼？他卻說：「說到創業有什麼困難，那其實是每一天都很困難，超過90%的時間都在面對各種難題，感覺就似每天都人在打你的臉（punch on your face）。創業不只是你有一個好的想法，就可以解決一切問題，而是你每次都需要設計約莫20個想法，然後把當中無用的19個丟掉，拿著真正最好的一個，去說服投資者、用戶以及合作對象。」他又說，創業另一個大難題是現實總比想起來困難：「我創立了Valoot之後，找來了團隊成員，可是每個月你也總得需要支付薪水，這也是你每天都必須要面對的難題。」
「你要想想看你的母親是否會使用？」
Ovidiu Olea來自亞美尼亞，於英國完成大學學業後加入銀行界，輾轉在歐洲、新加坡及香港等地任職，至年前毅然放棄銀行業工作，投身初創界。問到當初決定離開財源滾滾的銀行界時是否特別難下決定？而面對上述的種種難題，他又是否曾經有所卻步？他卻搖頭否認：「不。因為你明白在各大銀行當中擔當一個職位，也只是整個大架構當中的一個小職員，你難以發展自己的想法以及理念。所以當我決定離開之際，並未感受到太困難，反而是我知道憑藉過去在金融及財務的經驗，將會有助我發展新事業。」
他又笑言，Start-up創業除了要有一個關鍵的好想法以外，還需要有良好而集中的管理方式，令團隊能夠堅持起步以來的想法而不會偏離。他又說：「手機應用程式是針對用戶的技術，有時候你需要想：『你的母親是否會願意使用這項技術？』，這麼一想之下，你就會知道應用程式的技術上有什麼不足，或者有哪些部份需要改善。」